INVESTIMENTOS PARA INICIANTES: AS MELHORES DICAS PARA COMEÇAR COM POUCO DINHEIRO

O que saber sobre os investimentos para iniciantes? Investidores iniciantes enfrentam muitas perguntas: quando você deve começar a investir? Em que você deve investir? A quem você deve ouvir – ou não ouvir – para investir? Se investir é tão importante para o seu futuro financeiro, por que tem que ser tão complicado? Este artigo apresenta dicas sobre investimentos para iniciantes que são diretas e simples, provando que você pode tirar a complicação dos investimentos para iniciantes.

A maior barreira para investir dinheiro como iniciante é simplesmente começar. A resposta para quando começar é hoje. Não espere pelo ‘tempo perfeito’ para começar. Comece agora!

O QUE É UM INVESTIMENTO

Um investimento é essencialmente um ativo criado com a intenção de permitir que o dinheiro cresça. A riqueza criada pode ser usada para uma variedade de objetivos, como atender à escassez de renda, economizar para a aposentadoria ou cumprir certas obrigações específicas, como reembolso de empréstimos, pagamento de propinas ou compra de outros ativos.

Entender a definição de investimento é crucial, pois às vezes pode ser difícil escolher os instrumentos certos para cumprir suas metas financeiras. Conhecer o significado do investimento em sua situação financeira específica permitirá que você realize as escolhas certas.

O investimento pode gerar renda para você. Primeiro, se você investir em um ativo vendável, poderá gerar renda a título de lucro. Em segundo, se o Investimento for feito em um plano gerador de retorno, você ganhará uma renda por meio do acúmulo de ganhos. Nesse sentido, “o que é investimento” pode ser entendido dizendo que os investimentos têm tudo a ver com colocar suas economias em ativos ou objetos que valem mais do que seu valor inicial, isso ajudará a produzir uma renda com o tempo.

Financeiramente falando, uma definição de investimento é um ativo obtido com a intenção de permitir que ele se aprecie em valor ao longo do tempo.

INVESTIMENTOS PARA INICIANTES COM BAIXA RENDA

Há um mito popular de que investir é para pessoas com muito conhecimento e uma tonelada de dinheiro.

Isso simplesmente é falso. Existem várias plataformas de investimento onde você pode começar a investir por apenas R$1,00.

Você não precisa ter uma quantia fixa para começar a investir. Na verdade, investir pequenas quantias de dinheiro regularmente é melhor que investir uma grande quantia fixa de uma só vez.

Ao investir uma pequena quantia de dinheiro a cada mês, você fica menos vulnerável às flutuações do mercado.

Para aqueles que vivem de salário em salário, muitas vezes não sobra dinheiro suficiente para investir. Quando você pensa em investimentos, pensa em uma conta de aposentadoria individual e no mercado de ações, e isso pode estar muito abaixo da sua lista de prioridades. No entanto, existem outras opções. Para pessoas que têm muito pouco dinheiro, a perspectiva de investir é assustadora. Embora possa não ser possível reservar muito, mesmo pequenas quantidades podem ajudar.

5 ALTERNATIVAS DE INVESTIMENTOS PARA INICIANTES

Para começar a investir, escolha uma estratégia com base no valor que você investirá, nos prazos para suas metas de investimento e na quantidade de risco que faz sentido para você. 5 opções seguras de investimentos para iniciantes são:

1. POUPANÇA COM ALTO RENDIMENTO

Esta pode ser uma das maneiras mais simples de aumentar o retorno do seu dinheiro acima do que você está ganhando em uma conta corrente típica. Conta poupança de alto rendimento, sendo muitas vezes abertas através de um banco on-line, tendem a pagar juros mais altos em média do que as contas poupança padrão, enquanto ainda dão aos clientes, acesso regular ao seu dinheiro.

Este pode ser um ótimo lugar para investir dinheiro enquanto está economizando para uma compra nos próximos dois anos ou apenas segurando em caso de emergência.

2. CERTIFICADOS DE DEPÓSITO (CDs)

Os CDs são outra maneira de ganhar juros adicionais sobre suas economias, mas aumentarão seu dinheiro por mais tempo do que uma conta poupança de alto rendimento. Você pode comprar um Certificado de Depósito por diferentes períodos, como seis meses, um ano ou até cinco anos, mas normalmente não pode acessar o dinheiro antes que o CD amadureça sem pagar uma taxa.

Estes são considerados investimentos para iniciantes extremamente seguros e, se você comprar um por um banco segurado pelo governo federal.

3. 401(k) OU OUTRO PLANO DE APOSENTADORIA

Esta pode ser uma das maneiras mais simples de começar a investir e vem com alguns incentivos importantes que podem beneficiá-lo agora e no futuro.

Em um 401(k) tradicional, as contribuições são feitas antes de serem tributadas e crescem isentas de impostos até a idade da aposentadoria. Alguns empregadores oferecem 401(k)s, que permitem que contribuições sejam realizadas após impostos. Se você selecionar essa opção, não pagará impostos sobre saques durante a aposentadoria.

Esses planos de aposentadoria no local de trabalho são ótimas ferramentas de poupança porque são automáticos após realizar suas seleções iniciais e permitem que você invista consistentemente ao longo do tempo.

4. FUNDOS MÚTUOS

Os fundos mútuos dão aos investidores a oportunidade de investir em uma cesta de ações ou títulos (ou outros ativos) que eles podem não conseguir construir facilmente por conta própria.

Os fundos mútuos mais populares rastreiam índices. Os fundos de índice geralmente vêm com taxas muito baixas para os investidores dos fundos e, ocasionalmente, nenhuma taxa. Esses baixos custos ajudam os investidores a manter mais retornos dos fundos para si mesmos e podem ser uma ótima maneira de construir riqueza ao longo do tempo.

5. ETFs

Os ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, pois detêm de títulos, mas negociam ao longo do dia da mesma forma que uma ação. Os ETFs não vêm com os mesmos requisitos mínimos de investimento que os fundos mútuos. Os ETFs podem ser comprados pelo custo de uma ação mais quaisquer taxas ou comissões associadas à compra.

Tanto os ETFs quanto os fundos mútuos são investimentos para iniciantes ideais para manter em contas com vantagem fiscal, como 401(k)s.

QUEM PODE INVESTIR?

Qualquer pessoa, em qualquer idade, pode começar a investir. Basta encontrar um dos tipos de investimentos para iniciantes que combina para você!

CUIDADOS ANTES DE INICIAR UM INVESTIMENTO

Mesmo antes de começar a investir, há algumas coisas que você precisa corrigir em relação às suas questões monetárias. Investir, afinal, é apenas uma parte do processo de planejamento financeiro e não o começo.

Aqui estão algumas dessas coisas importantes que você deve fazer antes de alocar seu dinheiro para fazer seus investimentos.

1. TENHA UM ORÇAMENTO

O primeiro passo é ter um orçamento em vigor. Isso ajuda você a chegar ao valor do excedente investível depois de levar em conta a renda e as despesas totais. O orçamento exigirá que você anote as várias fontes de sua renda. Isso inclui salário, qualquer renda de aluguel, juros sobre depósitos, dividendos, etc.

Depois disso, faça uma lista de despesas incorridas em um mês e aloque dinheiro para cada uma dessas categorias. Inclua tudo, desde a conta de supermercado até as despesas de combustível. Para uma visão melhor, divida as receitas e despesas trimestrais, semestrais ou anuais mensalmente.

Depois de começar a seguir um orçamento, ele pode ser uma ferramenta útil no planejamento financeiro. Em cerca de 2-3 meses, você notará um padrão em seus gastos que lhe dirá onde você precisa reduzir ou como pode tirar mais proveito de seus hábitos de gastos. Seu padrão  permitirá que você elabore planos para metas financeiras de curto e longo prazo, como férias, um carro novo ou a educação do seu filho.

Se você quiser verificar se está indo bem com o orçamento da sua casa, existe uma regra: É a regra geral 50-20-30, ou seja, 50% da sua renda deve ir para despesas de moradia, incluindo mantimentos; 20% para economias para suas metas de curto, médio e longo prazo; e 30% para gastos, incluindo passeios, alimentação e viagens. Os indivíduos podem ajustar a porcentagem de acordo com sua idade, circunstâncias. A ideia é seguir a mesma regra por muito tempo e seguir um plano.

2. SE LIVRE DAS DÍVIDAS

Faça um plano para se livrar da dívida o mais rápido possível, se tiver alguma. Se um investidor conseguir gerar um retorno de, digamos, 12% ao ano da carteira de investimentos, mas paga uma porcentagem semelhante aos juros de um empréstimo, o efeito líquido não está ajudando-o a criar riqueza.

Empréstimos não construtivos, como empréstimos pessoais, cartão de crédito, empréstimos de carro, etc., e empréstimos construtivos, como empréstimos à habitação, são as formas de dívida. Um empréstimo de habitação chega a cerca de 9%, enquanto os empréstimos pessoais podem variar entre 13% e 18% ao ano. A taxa de juros que se paga sobre o saldo pendente dos cartões de crédito está na faixa de 36-48 por cento ao ano.

Portanto, a primeira coisa que os investidores precisam fazer é se livrar de qualquer dívida, que eventualmente consome os retornos. Lembre-se, um gerenciamento adequado da dívida desempenha um papel importante na formação do histórico de crédito para qualquer requisito futuro de empréstimo. Obtenha uma cópia do seu relatório de crédito de qualquer uma das agências de crédito que você usa e verifique sua pontuação.

Ao contrário de um empréstimo pessoal ou cartão de crédito, o empréstimo à habitação é de natureza a longo prazo. Idealmente, faça um empréstimo em que os IMEs representem não mais de 40% do seu pagamento para levar para casa. Isso ajudará a cumprir outras obrigações de longo prazo.

3. TENHA PROTEÇÃO ADEQUADA

Mesmo antes de investir, certifique-se de que seus ativos existentes, custos de saúde e a casa em que você mora estejam bem protegidos. E isso é melhor atendido através da ferramenta de gerenciamento de riscos chamada, seguros. Um dos poucos passos iniciais no processo de planejamento financeiro é se proteger contra despesas médicas. A hospitalização por doença, acidente ou doença grave pode atingir qualquer pessoa na família e em qualquer momento.

Não apenas mentalmente, também pode ser um enorme dreno financeiro para a família no cumprimento dos custos hospitalares. Uma apólice de seguro de saúde pode ser a resposta para atender a esses custos médicos. Na ausência de um plano de seguro de saúde, pode-se não apenas ter que mergulhar nas economias, comprometendo assim as metas de longo prazo, mas também pode ter que recorrer a empréstimos de amigos ou parentes, o que levaria a dívidas e impediria o investimento. Outra alternativa também é estudar muito o investimento que deseja fazer, de modo a se certificar de que realmente se encaixa em seu perfil de investidor.