COMO INVESTIR NO IPO DA NUBANK? DICAS E CUIDADOS COM SEU DINHEIRO

Lançado em 2013 por um trio internacional de empreendedores de fintech, a Nubank fará sua oferta pública inicial na Bolsa de Valores de Nova York em 9 de dezembro, consolidando sua ascensão meteórica.

O Nubank espera arrecadar cerca de US$ 3 bilhões em seu IPO, para uma avaliação total de mais de US$ 50 bilhões, o que o tornaria o maior banco da América Latina, superando o tradicional banco brasileiro Itau Unibanco.

A Nubank anunciou recentemente sua listagem na bolsa de valores. Com isso, muitos usuários ficaram com dúvidas sobre como funcionava o IPO da Nubank. Portanto, é importante que você saiba o que você precisa saber antes de começar a investir no IPO da Nubank.

O IPO de Nubank está em alta, e o mercado financeiro está ansioso pela entrada do maior banco digital do mundo na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE). Mas então, o que esperar? Saiba tudo a seguir!

O QUE É O IPO DA NUBANK?

IPO é a sigla que significa “Initial Public Offer” (ou Oferta Pública Inicial, em português). Simplificando, um IPO representa o processo de abertura de capital de uma empresa. Ao abrir o capital, a empresa se torna uma empresa de capital aberto – com ações que podem ser compradas e vendidas por investidores.

Ao comprar ações, a pessoa passa a ser sócia da empresa ou de seu acionista. Ou seja, ao realizar um IPO, o Nubank oferece parte de seu capital para novos investidores, o que se dá por meio da venda de ações e de outro tipo de ativo, os BDRs.

QUEM PODE INVESTIR NO IPO DA NUBANK?

Qualquer pessoa que for cliente ativo da Nubank pode fazer um investimento no IPO. Podem se cadastrar clientes ativos em Nu e que não tenham conta bloqueada para transações, além disso, o parceiro potencial não deve estar inadimplente por mais de oito anos e ter realizado ou recebido pelo menos uma transação em sua conta Nu nos últimos 30 dias.

Oferecendo contas online gratuitas, cartões de crédito para clientes de baixa renda e a mobilidade dos serviços bancários por telefone celular, o Nubank promete uma ruptura radical com as altas taxas e a burocracia robusta dos bancos tradicionais do Brasil.

Seria uma das maiores estreias no mercado de ações de uma empresa sul-americana nos últimos anos.

COMO INVESTIR NO IPO DA NUBANK?

O IPO de Nubank está programado para o início de dezembro deste ano. A partir desse ponto, o Nu irá oficialmente abrir sua oferta pública. Antes disso, há um período de reserva, entre 17 de novembro e 7 de dezembro. Desse modo, as pessoas que desejam investir no IPO da Nubank podem indicar quanto dinheiro desejam investir.

Para quem deseja investir, é necessário fazer a reserva do BDR pelo aplicativo Nubank ou pela plataforma NuInvest. Como mencionado, o período de reserva é de 17 de novembro a 7 de dezembro. Graças ao programa NuSócios, o BDR é gratuito para clientes qualificados que desejam investir.

O BDR oferecido gratuitamente pela NuSócios só pode ser resgatado um ano após sua emissão. Este é um programa  para investidores e, nos primeiros 12 meses, a Nubank espera que as pessoas estudem o mercado, entendam os riscos e oportunidades e, então, decidam o que fazer com seus BDRs.

Esses BDRs não precisam ser declarados para o Imposto de Renda 2022. Por outro lado, os BDRs que podem ser reservados para IPO não têm esse período de 12 meses. Normalmente, eles podem ser negociados na bolsa de valores após o IPO da Nubank. Portanto, pode ser necessário declará-los.

Quando chegar o momento certo, a própria Nubank enviará algumas orientações para ajudá-lo com isso. É importante lembrar que, embora os BDRs oferecidos pela NuSócios sejam gratuitos, os BDRs disponíveis para reserva são cobrados, e, portanto, é essencial entender os riscos inerentes a essa categoria de aplicação.

O QUE SÃO AS BDRs DA NUBANK?

Os BDRs são um tipo de investimento parecidos com as ações: seu preço varia a medida que o mercado, a oferta e demanda por títulos de uma empresa mudam. Basicamente, os BDRs representam ações, ou frações de ações, de uma empresa listada em uma bolsa de valores estrangeiras.

COMO FUNCIONA O NUSOCIOS?

NuSocios é a iniciativa de oferecer ações aos clientes de forma prioritária e oportuna. Em muitas startups, isso não é incomum. O ás na manga da Nubank é que eles não cobram nada pelo benefício. Como de costume, a campanha também inclui um apelo para reduzir a burocracia. De acordo com o anúncio oficial, clientes selecionados poderão adquirir ações por meio do próprio aplicativo na próxima terça (9).

Os clientes selecionados receberão apenas 1 BDR cada. O valor de cada BDR é estimado entre R$ 9,35 e R$ 10,29. A parte do Nubank destinada aos clientes por meio do NuSócios é em BDR, que significa “recibos de depósito brasileiro”, já que as ações são negociadas no Brasil, através de títulos garantidos representativos dos ativos do banco, mas a empresa colocará apenas 0,08% de seu capital (cerca de R$ 225 milhões).

Aparentemente, o banco usará o NuSocios como estratégia para expandir sua base de clientes, tornando o NuSocios um investimento com possíveis riscos e recompensas. Do ponto de vista do cliente, porém, não há desvantagem. Resta apenas um elemento: a expectativa de ganhos.

CUIDADOS E RISCOS PARA QUEM INVESTE EM AÇÕES

Se você investiu na IPO da Nubank e ficou interessado em investir em outras ações, é necessário cuidado. Quando você investe em uma ação, pode perder todo o seu dinheiro – em alguns casos, mais do que investiu. Antes de comprar uma ação, entenda os riscos e decida se eles são riscos que você se sente confortável em correr.

OS RETORNOS NÃO SÃO GARANTIDOS

Embora as ações tenham tido um bom desempenho histórico a longo prazo, não há garantia de que você ganhará dinheiro com uma ação em um determinado momento. Embora várias coisas possam ajudá-lo a avaliar uma ação, ninguém pode prever exatamente como uma ação funcionará no futuro. Não há garantia de que os preços subirão ou que a empresa pague dividendos. Ou que a empresa vai até permanecer no negócio.

Você pode perder dinheiro — os preços das ações podem mudar com frequência e por muitas razões. Você tem que se sentir confortável com o risco de perder todo o seu dinheiro ao comprar e vender ações, especialmente se não planeja investir a longo prazo.

VOLATILIDADE

Há sempre altos e baixos no mercado de ações. Isso faz uma ação ser arriscada – você poderia perder muito se tivesse que tirar seu dinheiro em cima da hora.

Você pode conseguir reduzir os altos e baixos no valor total da sua carteira de ações comprando ações de empresas com diferentes características:

TIPO DE SETOR

Enquanto empresas de um setor podem ter dificuldades, empresas de outro setor podem estar indo bem. Por exemplo, as ações do setor de energia podem caídos enquanto as do setor de tecnologia estão subindo.

TAMANHO DA EMPRESA

Investir em uma empresa menor e mais nova pode oferecer o potencial de maior crescimento, mas geralmente é mais arriscado do que uma empresa maior e mais estável, com uma longa história e bom histórico. Você pode reduzir seu risco geral comprando ações em empresas de diferentes tamanhos.

TIPO DE AÇÃO

As ações preferenciais tendem a oferecer menor risco e retorno do que as ações ordinárias. Mas eles pagam um dividendo fixo, ao contrário das ações ordinárias. Você pode escolher ambos para o seu portfólio.

Antes de decidir sobre uma ação ou portfólio de ações, descubra como ela se encaixa com o restante dos investimentos que você possui, suas metas financeiras gerais e sua tolerância ao risco. Saiba mais sobre os riscos de investir e como a diversificação pode ajudar a reduzir seu risco geral.

INVISTA A LONGO PRAZO

O mercado de ações está sujeito a flutuações a curto prazo. Mas, a longo prazo, o mercado de ações historicamente teve um bom desempenho. Se você comprar ações com dinheiro que possa precisar em breve, poderá ser forçado a vender em um período em que o preço de uma ação cair. Se você comprar alto e vender baixo, perderá dinheiro.

Tentar cronometrar o mercado pode ser uma estratégia arriscada. Você pode ouvir sobre uma ação que está subindo cada vez mais de preço. Quando mais investidores decidem entrar e comprar as ações, eles aumentam os preços. O preço pode cair tão rápido, no entanto, à medida que os investidores começam a vender para lucrar com os grandes ganhos.

Outros investidores cometem o erro de vender assim que o preço das ações cai. Mas você não perde dinheiro com ações até vendê-las. Se você aguentar, o preço pode voltar a subir. As ações são investimentos de longo prazo com muitas flutuações de curto prazo no preço.

OBTENHA CONSELHOS SE VOCÊ NÃO FOR UM INVESTIDOR EXPERIENTE

É sempre arriscado investir quando você não entende como o mercado de ações funciona, o que faz o preço de uma ação subir ou descer, ou como funciona uma estratégia de investimento ou investimento.

Quanto mais você souber, mais poderá diminuir esse risco. Se você não se sentir confortável com seu nível de conhecimento, um consultor qualificado pode ajudá-lo a escolher ações e outros investimentos que atendam às suas metas e tolerância ao risco.

ESTEJA CIENTE DOS RISCOS DE INVESTIR NO EXTERIOR

As leis bancárias e de valores mobiliários do Brasil protegem você oferecendo recursos se você sentir que foi prejudicado em seu investimento. Quando seu dinheiro vai para outro país, você pode perder essa proteção. Se você está prensando em investir no exterior, seja cauteloso — pode ser uma farsa.

Se você não entende um investimento e como ele funciona, não o compre. Os riscos podem não valer a pena.